【新NISA】積立日は「毎月1日」と「給料日」どっちが得？

2025年12月20日

「積立日は『月初』がいいの？それとも安くなりそうな『月末』？」
「給料日（25日）に設定するのが無難かな…？」

新NISAの設定画面を開いたものの、この「積立日指定」の項目で手が止まってしまう人が意外と多いです。

少しでも安く買って、リターンを最大化したい。その気持ちは痛いほど分かります。
ですが、MoneyPilotとしての結論は一つです。

「悩むだけ時間の無駄。
今すぐ『クレジットカード決済（毎月1日）』に設定して終了せよ」

今回は、なぜ「積立日のタイミング」を議論することに意味がないのか。そして、なぜ「クレカ積立」一択なのかを論理的に解説します。

1. 「月初」も「月末」も、20年経てば誤差

まず、残酷な事実をお伝えします。
検証データが豊富な「S&P500」で、過去20年間の「毎月1日購入」と「毎月月末購入」を比較しても、リターンの差はほぼありません。

※私たちが推奨する「オルカン（全世界株式）」も、動きの6割以上は米国株に連動するため、これと同じ結果になります。

市場は上がったり下がったりを繰り返しながら、長期的には右肩上がりを続けてきました。
重要なのは「何日に買うか（タイミング）」ではなく、「市場に居続ける期間の長さ」です。

「どの日が得か？」を調べて1週間悩んでスタートが遅れるくらいなら、「今日設定して、1ヶ月でも長く運用する」ほうが、機会損失を防げます。

タイミングによる差が「運」だとしたら、「確実に拾えるリターン」があります。
それが「クレジットカード積立によるポイント還元」です。

MoneyPilotで推奨している「SBI証券 × 三井住友カード」の組み合わせであれば、積立額に対して0.5%〜最大5.0%のVポイントがつきます。

「いつ買うか」というコントロール不可能な要素に賭けるより、「買えば貰える」確実な利益（ポイント）を取りに行く。これが負けない投資の鉄則です。
※クレカ積立の場合、買付日は自動的に「毎月1日」などに固定されるため、そもそも迷う必要すらなくなります。

「さらにリスクを分散するために『毎日積立』はどうですか？」という質問もよく来ます。
結論、おすすめしません。

メール通知がうざい： 毎日「約定しました」というメールが来て、ノイズになります。「ほったらかし」の邪魔です。
クレカ積立ができない： 多くの証券会社で、ポイントがつくクレカ積立は「毎月積立」のみ対象です。毎日積立にすると、現金を口座に入れておく手間が発生し、かつポイントも貰い損ねます。

私たちは「金融のプロ」を目指しているわけではありません。
「手間なく、そこそこの合格点を取る」のが目的です。