明けましておめでとうございます。
MoneyPilot編集長です。
新しい年が始まりました。
「今年こそは貯金する」「今年こそは投資を始める」
そう手帳に書き込んだ方も多いのではないでしょうか。
ですが、残酷な事実をお伝えします。
その決意、1ヶ月後には忘れています。
気合だけでお金は貯まりません。必要なのは「根性」ではなく「迷わないための地図（ロードマップ）」です。
2026年、あなたが迷わず資産5,000万円（小金持ち）への道を歩めるよう、全4ステップの攻略チャートを作成しました。
「今の自分はどこにいるか？」
現在地を確認しながら読み進めてください。
STEP1：【守る】穴の空いたバケツを塞ぐ
投資を始める前に、絶対にやるべきこと。
それが「固定費の削減」です。
バケツの底に穴が空いていたら、いくら給料という水を注いでも貯まりません。
まずは以下の3つをチェックしてください。
- スマホ： 大手キャリアから格安SIMへ（月5,000円削減）
- 保険： 不要な掛け捨てを解約（月数千円削減）
- 税金： ふるさと納税で住民税を前払いする
特に「ふるさと納税」は、やるだけで確実に得をする制度です。
昨年末にやり忘れた方は、今年の分を今のうちに計画しておきましょう。
STEP2：【整える】支払いを「武器」に変える
現金払いは、今日で卒業しましょう。
会社員にとって、日々の支払いは「ポイント」という資産を生むチャンスです。
「メインカード（マイル）」×「サブカード（投資）」
この二刀流装備を整えるだけで、呼吸をするようにマイルと資産が貯まっていきます。
まだ装備が初期装備（現金や適当なカード）の人は、1月中に切り替えを。
STEP3：【増やす】お金に働いてもらう
固定費を削り、カードを整えたら、ようやく「投資」の出番です。
やることはシンプル。「新NISAで全世界株（オルカン）などを淡々と買う」。これだけです。
画面とにらめっこする必要はありません。
一度設定してしまえば、あとはあなたが寝ている間も、仕事をしている間も、世界中の企業があなたの代わりにお金を稼いでくれます。
まだ口座がない人は、お正月休みの間に申し込みだけでも済ませておきましょう。
STEP4：【学ぶ】人的資本（自分）を強化する
最後は、あなた自身のレベルアップです。
投資でお金が増えるスピードには限界がありますが、あなたの「稼ぐ力」には限界がありません。
通勤時間に本を読んだり、Audibleを聴いたりして、金融知識やビジネススキルを磨く。
この「自己投資」こそが、実は最もリターンの高い投資です。
2026年、行動した人だけが変われる
ロードマップは以上です。
- STEP1： 固定費を見直す（ふるさと納税など）
- STEP2： 最強のカードを持つ（ANA・三井住友）
- STEP3： NISAで自動化する（SBI証券）
- STEP4： 知識を武器にする（読書・Audible）
「ふーん、なるほど」と思って画面を閉じれば、去年と同じ1年が繰り返されます。
でも、「まずはSTEP1からやってみよう」と動き出せば、来年の今頃、あなたの見える景色は間違いなく変わっています。
MoneyPilotは今年も、あなたの資産形成の旅（フライト）を全力でサポートします。
本年もどうぞよろしくお願いいたします！
